アイフルの審査に落ちるのはどんな人？通過するためのポイントを伝授
最短20分で審査が完了し融資可能、最大30日間利息0円など、さまざまなメリットがあるアイフル。申し込みをしてお金を借りる方法が気になる、と考える人も多いでしょう。
しかしアイフルの審査通過率は高いとは言えません。また、申込者本人に収入がないと契約はできません。
アイフルの審査は厳しいのでしょうか？審査基準や難易度について、また審査に落ちる理由や通過するためのポイントについて解説します。
また、即日融資をより確実にするための方法やアイフルの安全性についてもお伝えします。
下記のようなお悩みがあるなら要チェックです。
- アイフルのお金を借りる審査ってゆるい？それとも厳しい？
- アイフルの審査って在籍確認は会社に電話がくる？電話なしでも借り入れできる？
- アイフルの審査落ちた…ブラックリストに載ってると審査は通らない？
詳しく解説します。
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アイフルの審査は厳しい？甘い？審査に落ちる理由を把握
アイフルは貸金業者としてきちんと返済可能がどうかを調査します。そのため、審査においては厳しくなる点も少なくありません。それはどういった点なのでしょうか？アイフルの審査は甘いのか、厳しいのか、また審査に落ちる理由や難易度を見てみましょう。
アイフルの審査通過率は30％台と低い
アイフル月次推移/AIFUL Monthly Date（2022/4～2023/3）によると、成約率の平均は31.8％（上期計）。成約率だけ見ると、誰でも審査通過できるわけではないことがわかります。
2022年4月は29.4％と30％に届かない月もありますが、9月の成約率は36.9％と40％近くなることも。10月以降は20％台になることはなく、30～33％台となっています。
アイフルでは定期的な収入がなければ申し込みできない
アイフルは定期的な収入があることが申込条件なので、専業主婦（主夫）や無職、内定など収入がない人は審査に行く前に申し込みができません。
アイフルでは配偶者貸付も行っていません。自分自身に収入がないと申し込みができない点にも注意しましょう。また、年金受給者でも申し込みは可能ですが、収入が年金のみの場合は申し込みできません。
パートやアルバイトでもアイフルに申込可能だが正社員の方が有利
定期的な収入があれば、パートやアルバイトなど雇用形態に関係なく申込可能ですが、正社員の方が審査は通りやすいと考えられます。
審査において返済能力は非常に重要です。そのため収入が安定していることが大切。パートやアルバイト、派遣社員や契約社員、自営業は正社員よりも不安定と判断されます。
パートやアルバイトは体調を崩して仕事を休んだ場合、その分収入が減ってしまうことも多く、返済に影響します。派遣社員は契約ごとに次の派遣先が決めるまで無収入になる場合もあり、契約社員は正社員よりもリストラになりやすい雇用形態と言えます。
実際アイフルを利用している人の職種の割合は次の通り。
- 正社員：61.8％
- パート・アルバイト：22.4％
- 社長・代表者：7.6％
- 嘱託：5.2％
- 期間契約／派遣：3.0％
このことからも、正社員が審査に通りやすいと言えるでしょう。
もちろん、正社員だからといって必ず審査に通るとは言えず、正社員ではないから審査に落ちやすいということではありません。
勤続年数なども判断要素の一つとなるため、正社員ではなくても長く同じところで仕事をしていればこの先も安心、と判断されやすいです。
年収が高くても他社からの借入が多いとアイフル審査で落ちる可能性が高い
年収が高くても他社からの借入など毎月の返済額が多ければ、審査は慎重になります。返済が多いほど、もしその月に出費がかさむことがあれば、返済できないという状況になる可能性があるからです。
借入を申し込む際の前提として覚えておきたいのが総量規制です。アイフルなどの貸金業者は貸金業法を守りサービスを提供していますが、貸金業法では総量規制といって、年収の3分の1を超える貸付は禁止されています。
そのため、年収が300万円の場合、借入可能額は100万円まで。もし、他社での借入が50万円あれば、アイフルで借りられるのは50万円までです。
総量規制の範囲を超える貸付はできないので、新規の借入額は必然的に決まってしまいます。規制の範囲内であれば申し込みはできますが、範囲内ギリギリというラインの場合、審査はより慎重になるでしょう。
高齢者はアイフルの審査が厳しくなる可能性がある
アイフルに申し込みができる年齢は、満20歳以上69歳までです。範囲内であれば申し込みはできますが高齢になるほど、審査は厳しくなるでしょう。
高齢になるほど体力がなくなり病気になったり、退職になったりする可能性が高くなり収入が安定しにくいためです。
また、申し込みの際69歳であれば申し込むことは可能ですが、満70歳になった時点で新規の借入ができなくなるので注意しましょう。
信用情報機関に延滞や任意整理などの登録があると審査通過は難しい
審査では信用情報機関の確認は避けられないため、内容によっては審査通過ができない場合があります。信用情報機関には、カードローンやクレジットカードの申し込みや利用状況、返済などに関する情報が登録されます。
その中で、長期の延滞や任意整理、自己破産や個人再生などの登録があれば、審査通過はほとんど不可能です。
審査は甘くないが利用しやすいサービスが充実
審査は甘いとは言えませんが、新規の貸付をしたくないわけではありません。その証拠に、アイフルではお客様の声を反映しながら、利用しやすいさまざまなサービスを充実させています。
最大30日間利息0円サービスがありお得
返済の際は、元金だけでなく利息も払わなければなりませんが、アイフルでは無担保キャッシングローンをはじめて利用する場合に限り、最大30日間は利息が0円です。
アイフルの利息は3.0％～18.0％です。例えば10万円を借りた場合は利息が18.0％、30日で1,479円の利息がかかります。それを30日以内で完済すれば、1,470円の利息なしで借入ができるということです。
もし、30日以内で返済できなくても、30日間は利息0円なので、その分お得と言えます。無利息となる期間は契約日の翌日からです。借りた日の翌日からではないので注意しましょう。
審査・融資時間は最短20分
アイフルは最短20分で審査・融資が可能です。「今すぐにでもお金が必要」という場合は、少しでも早く借入をしたいものです。最短20分というのは他社と比較しても早い審査・融資時間です。
| カードローン | 審査・融資時間 |
|---|---|
| SMBCモビット | 最短30分で審査完了 |
| プロミス | 最短25分で融資可能 |
| アコム | 最短30分で契約完了 |
| レイク | 最短25分で融資 |
ただし、審査時間が早いからといって、審査が甘いわけではありません。審査方法に関するシステムが構築されているため、スピーディな審査が可能なのです。嘘を書いてもバレないと考え、虚偽の申請などはしないようにしましょう。
インターネットで支払日の変更が可能
アイフルでは返済日を「毎月1回（約定日制）」と「35日ごと（サイクル制）」を選択できます。約定日制は毎月返済可能な期日を決め、その日を含む11日の間に返済をするという方法です。
約定日はインターネットで毎月の約定返済日を変更したり、今月のみ変更したりすることができます。
サイクル制の場合は、前回支払い日の翌日から35日後が返済期日となり、返済期日の前ならいつ返済してもよい、という方法です。
アイフルATMとセブン銀行・ローソン銀行ATMなら1,000円単位での借入が可能
アイフルATMとセブン銀行ATM、ローソン銀行ATMでの借入は1,000円単位で可能です。さらに銀行への振込融資も1,000円単位で借入できます。
借入は少ない方が返済も楽になります。少額での借入が可能であれば、借り過ぎ防止につながるでしょう。
アイフルの審査に通過するコツ
審査は甘くなくても、通らないわけではありません。安定した収入があり返済可能であると判断されれば、スムーズに融資をしてもらえます。審査に通過するコツを紹介します。
他社からの借入を減らして返済をしやすくする
他社からの借入が多い場合は、一つでも完済したり、少しでも借入額を減らしたりしましょう。審査に通りやすくなるだけでなく、返済先は少ない方が返済は楽になります。
借入先が複数の場合は、「おまとめMAX（アイフルを利用中・過去に利用したことがある場合）」もしくは「かりかえMAX（アイフルの利用がはじめての場合）」を申し込むのも選択肢の一つです。
アルバイトや派遣社員は長期的な仕事に就く
アルバイトやパート、派遣社員など正社員ではない場合、安定した収入があると判断してもらうためには同じ勤務先で長期間仕事をすることです。
単発バイトばかり、派遣先との契約が短いものばかりだったりすると安定した収入につながりにくくなります。転職を繰り返している場合も審査では不利になるので、転職をしなくてすむ職場を探しましょう。
派遣社員の場合は正社員登用制度がある職場を紹介してもらうなど、正社員を目指すのもおすすめです。
借入希望金額を少額にする
年収が低い場合は、借入希望金額は少額の方が審査通過しやすくなります。収入に見合った返済が可能な金額であれば審査は通る可能性もありますが、借入金額によっては収入証明書の提出が必要です。
収入証明書が必要なケースは以下の通り。
- 貸金業者から50万円を超えて借入をする場合
- ほかの貸金業者からの借入合計が100万円を超えて借入をする場合
収入を証明する書類として有効なのは以下の書類です。
- 源泉徴収票（直近／最新分）
- 給与明細書（直近2ヶ月分）
- 確定申告書／青色申告書
- 住民税決定通知書／納税通知書
- 所得（課税）証明書
- 年金通知書
上記の書類のうちいずれかを提出しなければならず、慎重な審査が行われます。
書類を提出することで有利に働けばよいのですが、そうでない可能性がある場合審査通過率を上げるには、借入希望金額は必要最低限で申請した方がよいでしょう。
アイフルの「1秒診断」を利用して審査通過ができるかチェックする
審査が通るかどうか不安なら、アイフルの審査に通過できるかどうかを、「1秒診断」でチェックしてみましょう。もし、アイフルの審査に落ちてしまい、すぐに他社に申し込むと、審査に不利になることがあります。
アイフルの「1秒診断」は
- 年齢
- 年収
- 他社借入金額
のみ入力するだけです。
「1秒診断」で審査通過できないと診断され申し込みをしなければ、信用情報に申込記録が残ることはありません。
「1秒診断」は本審査とは異なるものなので、通過できると診断されても本審査で落ちる可能性はありますが、審査通過可能かどうかの目安になります。
カードローンやクレジットカードの返済は期日通りに行う
カードローンやクレジットカードの返済期日は守ることです。長期の延滞は信用情報機関に登録され、新規にカードローンやクレジットカードを作ろうとしても審査に通らなくなります。
再申し込みは信用情報機関の記録が消えるまで待つ
一度審査落ちしても再申し込みは可能です。ただし、返済の滞納や申し込み履歴などが登録されている場合は、記録が抹消されるまで審査通過は難しいため、登録期間が過ぎるまで待つ必要があります。
登録期間は原則以下の通りです。
- 契約内容に関する情報（契約日や契約金額、貸付金額など）：契約終了後5年以内
- 返済状況に関する情報（入金日や残高金額、延滞など）：契約終了後5年以内
- 取引事実に関する情報（債務整理や強制解約、破産申立など）：契約終了後5年以内
- 申し込みに関する情報（申込日や商品の種類など）：照会日から6ヵ月以内
また、契約内容に関する情報が登録されている期間は、勤務先や勤務先の電話番号など、本人を特定するための情報が登録されています。
上記の情報が登録されているかどうかは、開示請求をすることで確認できます。手数料はかかりますが、インターネットもしくは郵送で開示可能。詳細は信用情報機関によって異なるので、それぞれの公式サイトで確認してみてください。
申し込みに関する情報は偽らない
申し込みの際に申請する情報は偽らず、正しい情報を提供しましょう。他社からの借入金額などは事実より少額の数字を書いてしまいたくなるものです。
しかし、先に述べたように審査では信用情報機関の情報を確認しますので、返済残高などを偽っても意味がありません。反対に、悪意のある申請は「信頼できない」と判断され、審査落ちしてしまう可能性が高くなります。
収入の金額も高く申告したい気持ちはわかりますが、後で収入証明書などの提出を求められる場合もないとは言えません。嘘の申告はしないようにしましょう。
アイフルは即日融資可能！しかし注意点やポイントを踏まえる必要がある
アイフルは即日融資も可能です。しかし申し込む時間などによっては、その日のうちに融資をしてもらえないこともあります。できるだけ確実に即日融資を受けるための注意点とポイントを把握しておきましょう。
WEBでの申し込みは24時間可能だが審査は時間が限られている
Webでの申し込みは24時間365日可能です。しかし、審査を24時間行っているわけではありません。最短20分で審査完了といっても、23時に申し込めば23時30分に融資してもらえるわけではありません。
審査に対応してもらえるのは、アイフルの営業時間内です。原則9時～21時が営業時間なので、その時間内に申し込みをしなければ、その日の融資はしてもらえません。
早く融資をしてもらうには早く申し込むことが重要
申込者全員が最短20分で審査が終わるわけではありません。その日のうちに融資をしてもらうには、その日の早い時間に申し込むことが重要です。
20分というのは最短であり、スムーズに審査が行われた場合です。そのため、営業時間である21時はもちろん、20時に申し込んでも審査が終わるかどうかはわかりません。
利用までの流れは、申し込み→審査→契約手続き→融資、といった流れで進みます。申し込みの際には本人確認書類を用意して提出したり、振込をしてもらうには口座を登録したりしなければなりません。
また、申込者の数が多ければ審査に時間がかかることもあります。申し込みから融資まで、2～3時間はかかると考えた方がよいでしょう。
自分に合った申込方法を選択した方がスムーズな場合もある
申し込み方法は以下の4つがあり、土日祝日でも申し込み、審査、融資が可能です。
- WEB
- スマホアプリ
- 電話
- 無人店舗
便利でスピーディなのはWEBやスマホアプリですが、申込む方法によっては電話や無人店舗の方がスムーズな場合もあるので、自分に合った申込方法を選択しましょう。
WEBやスマホアプリなら24時間365日受付可能なので、深夜に申し込んでおけば翌日に審査をしてもらえるでしょう。いつでもどこからでも申し込みできるので便利です。誰にも知られず申し込むことも可能です。
WEBやスマホの操作が苦手な場合は、無人店舗や電話での申し込みがおすすめです。電話なら入力などをせずに申込が可能。しかし契約の際に無人店舗まで行かないとその日にカードを発行できないので注意しましょう。
電話での申込受付は9時～18時。女性オペレーターが対応してくれる女性専用ダイヤル（0120-201-884）もあります。
無人店舗は原則9時～21時までですが、店舗によって営業時間が異なるので、公式サイトで確認をしてみてください。
借入は口座振込もしくはスマホアプリがおすすめ
借入方法はカードレスで借入できる口座振込、もしくはスマホアプリがおすすめです。振込なら金融機関にもよりますが、最短10秒で融資可能です。振込手数料もかかりません。24時間、365日利用できます。
スマホアプリなら、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMから借入可能です。1,000円単位での借入もできますが、手数料はかかります。
提出書類はミスをしないよう確認が大切
提出書類は入力漏れや誤字脱字など、ミスのないよう確認をしてから提出しましょう。誤りがあったり、不明な点があったりすると確認が取れるまで審査がストップしてしまいます。
申し込みの際には、顔写真付きの本人確認書類があるとスムーズです。現住所が記載されていて、有効期限が切れていなければ、以下の書類のうちいずれか1点を提出します。
- 運転免許証（運転経歴証明書）
- 個人番号カード（表のみ）
- 住民基本台帳カード
- 特別永住者証明書
- 在留カード
もしくは、WEB申込なら「銀行口座で本人確認」を選択し、銀行口座が確認されれば本人確認が完了します。
顔写真付きの書類がない、現住所が証明できない、などの場合は、複数の書類を提出しなければならなかったり、場合によっては公共料金領収書などが必要だったりすることもあるので注意しましょう。
在籍確認の方法を把握しスムーズに融資を受ける
審査を通過するには在籍確認が必須です。アイフルではどのような形で在籍確認をするのでしょうか？アイフルの在籍確認の方法とスムーズに完了させるためのポイントについて解説します。
アイフルの在籍確認の方法
アイフルでは原則、勤務先や自宅に電話をして在籍確認をすることはありません。ただし、審査において電話による確認が必要な場合は、勤務先に電話をして在籍確認を行います。
お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。
電話をする際には個人名で電話をします。アイフルという会社名は出しません。申込者のプライバシーに配慮してくれるので、消費者金融からの電話であることが勤務先にわかってしまうことはないでしょう。
在籍確認は本人が出なくてもOK
在籍確認は、申込者が申告した勤務先に本当に勤務していることを確認するためのものです。「〇〇は席を外しております」など確認が取れれば、本人が電話に出なくても在籍確認は完了します。本人が電話に出なくても、折り返してもらうこともありません。
本人が電話に出ても、いろいろな質問をされることはありません。「在籍確認を完了となります」程度のことを伝えられるだけです。
在籍確認はスムーズに完了できるようにしておく
勤務先への電話で在籍確認ができないと審査が進みません。在籍確認は問題なくスムーズに完了させることが大切です。
そのための注意点の一つは、自分が勤務している職場に直接つながる電話番号を伝えておくことです。代表番号だと個人名での電話は取り次いでくれないことがあるなど、時間がかかってしまうことがあります。
また、アイフルでは電話での在籍確認が必要な場合でも、申込者の同意を求めてから電話連絡を行います。その際に、在籍確認がしやすい時間帯などを伝えておくとよいでしょう。
必ずしも希望通りの時間に電話をかけてくれるとは限りませんが、事情を説明し相談をしてみることです。
アイフルが「やばい」ことはない！安全に利用できる理由
貸金業法という法律のもとで貸付をしているアイフルは、安心して申し込みや利用ができるよう、相談しやすい窓口を複数設けています。セキュリティに関してもきちんと対応しているので安心して利用できるでしょう。
アイフルは貸金業法を守り安全な貸付を行う
貸金業法では、借り過ぎや貸し過ぎの防止のための総量規制や15％～20％％までと定められた上限金利のほか、悪質の取り立てに関する規制なども定められています。その法律を守り貸付を行うアイフルは、申込者の負担にならない貸付を行っています。
親切でていねいな対応という口コミも多い
アイフルに初めて申し込んだという利用者の声には、「親切に対応してくれた」「ていねいに説明をしてもらえた」という内容も多く見られます。
女性が対応してくれる女性専用ダイヤルもあり、また24時間対応の「ぽっぽくん」やオペレーターに相談できるチャット、メールや電話など相談方法も多彩に用意しています。気軽に相談できる点は安心です。
セキュリティは万全で個人情報をしっかり守ってくれる
申し込む際に入力したデータはすべて暗号化して送信するなど、情報漏洩防止に力を入れています。個人情報はしっかり守られているので安心です。
アイフルの審査基準の詳細
アイフルの審査は厳格で、返済能力を重視します。ここでは審査基準の詳細と審査に影響する要因を解説します。
1. 返済能力の評価
アイフルの審査では、申込者の収入や勤続年数、他社借入状況などが重視されます。これらの情報をもとに返済能力が評価されます。
2. 信用情報のチェック
過去の金融取引履歴が審査に大きく影響します。遅延やデフォルトの記録がある場合、審査通過は困難になります。
申込み方法とその流れ
アイフルの申込みプロセスはシンプルで迅速です。申込み方法と流れを把握しておくことで、スムーズな手続きが可能です。
1. オンライン申込み
ウェブサイトまたはスマホアプリから24時間申込みが可能です。必要情報を入力し、必要書類をアップロードします。
2. 審査プロセス
オンラインで申込み後、所定の審査が行われます。審査結果はメールまたは電話で通知されます。
3. 融資の実行
審査に通過すると、指定の銀行口座に融資金が振り込まれます。店舗やATMを利用することも可能です。
在籍確認のポイント
審査プロセスの一環として、在籍確認は必要な手続きです。アイフルの在籍確認の特徴と注意点を理解しましょう。
1. 在籍確認の方法
在籍確認は主に電話によって行われますが、会社名を出すことはありません。
2. 在籍確認の注意点
勤務先に電話をかけるタイミングや、連絡先の正確性が重要です。申込時に正確な情報を提供しましょう。
アイフル利用時の安全性
アイフルは貸金業法に基づく運営を行っており、利用者の安全が確保されています。
1. 法律に基づく運営
アイフルは日本の法律に従って運営されており、利用者の権利が保護されています。
2. 個人情報の保護
提供される個人情報は厳重に管理されており、不正アクセスや情報漏洩のリスクが極めて低いです。
審査に通過するためのアドバイス
アイフルの審査に通過するためにはいくつかのポイントがあります。
1. 申込み情報の正確性
収入や勤務情報、他社借入状況を正確に申告しましょう。不正確な情報は審査落ちの原因になります。
2. 借入額の適切性
返済能力に見合った借入額を申請することが大切です。過大な金額を申請すると審査に通りにくくなります。
3. 信用情報の確認
過去の金融取引の履歴に問題がないかを確認し、必要に応じて改善策を講じましょう。
まとめ
アイフルの審査には厳格な基準がありますが、適切な申込み方法と準備をすれば、スムーズな融資が受けられる可能性があります。審査プロセスを理解し、必要な情報を正確に提供することが、審査通過の鍵となります。
アイフルの審査は甘くない！審査に落ちる理由を把握したうえで申し込みをしよう
審査時間が最短20分で在籍確認も原則電話連絡のみ。土日祝日も審査を行うアイフルは申し込みもしやすいでしょう。しかし、審査は甘くはありません。
それでも30％～40％の人が審査を通過しています。審査に落ちるのは返済が無理、と判断されるからです。その要因を把握し、改善できる点は改善しましょう。そうすれば審査通過が可能です。
審査通過でき借入ができたとしても借り過ぎには注意しましょう。返済が苦しくなり、さらに借入が必要、ということにならないよう、必要な分を借入し、早めに返済することをおすすめします。
※上記の内容は2023年5月24日現在のものです。